Roles of Commerical bank in Indian Economy in Hindi

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Roles of Commerical bank in Indian Economy in Hindi

Roles of Commerical bank in Indian Economy in Hindi

भारतीय अर्थव्यवस्था में वाणिज्यिक बैंकों की भूमिका

परिचय

वाणिज्यिक(commerical) बैंक भारतीय अर्थव्यवस्था के कामकाज(functioning) में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारी संगठनों को कई प्रकार की बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करके वित्तीय(financial) प्रणाली की रीढ़ के रूप में कार्य करते हैं।

मार्च 2021 तक, भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में 21 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 26 निजी क्षेत्र के बैंक, 43 विदेशी बैंक, 56 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, 1,589 शहरी सहकारी(cooperative) बैंक और 93,550 ग्रामीण सहकारी बैंक शामिल थे (स्रोत: भारतीय रिज़र्व बैंक RBI)।

मार्च 2021 तक बैंकिंग क्षेत्र की कुल संपत्ति INR 137.7 ट्रिलियन (लगभग $ 1.9 ट्रिलियन) थी, जिसमें सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में इनमें से अधिकांश संपत्ति (INR 92.5 ट्रिलियन या 67%) थी।

भारतीय अर्थव्यवस्था में वाणिज्यिक बैंकों की प्रमुख भूमिकाएँ

जमा(deposits) स्वीकार करना: वाणिज्यिक बैंक व्यक्तियों और फर्मों से जमा स्वीकार करके और उधारकर्ताओं को धन उधार देने के लिए इन जमाओं(deposits) का उपयोग करके वित्तीय मध्यस्थ(intermediaries) के रूप में कार्य करते हैं।

जमा स्वीकार करके, वाणिज्यिक(commercial) बैंक व्यक्तियों और फर्मों को अपना पैसा बचाने और अपनी जमा राशि पर ब्याज अर्जित करने के लिए एक सुरक्षित और सुविधाजनक स्थान प्रदान करते हैं। यह बचत को उत्पादक निवेश में बदलने में मदद करता है और आर्थिक विकास को गति देता है।

ऋण(loan) प्रदान करना: वाणिज्यिक बैंकों के प्राथमिक कार्यों में से एक व्यक्तियों और फर्मों(firms) को ऋण प्रदान करना है। ये ऋण बंधक(mortgages), व्यक्तिगत ऋण, व्यवसाय ऋण, और बहुत कुछ के रूप में हो सकते हैं।

ऋण प्रदान करके, वाणिज्यिक बैंक व्यक्तियों और फर्मों को नए उद्यमों में निवेश करने और अपने कार्यों का विस्तार करने में सक्षम बनाकर आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करने में मदद करते हैं।

वर्ष 2020-2021 में, भारत में वाणिज्यिक बैंकों द्वारा वितरित कुल ऋण INR 94.4 ट्रिलियन (लगभग $1.3 ट्रिलियन) था।

भुगतान और निपटान की सुविधा(Facilitating payment and settlement) : वित्तीय लेनदेन के भुगतान और निपटान को सुविधाजनक बनाने में वाणिज्यिक बैंक भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे चेक समाशोधन(check clearing) , इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर(electronic fund transfers) और क्रेडिट और डेबिट कार्ड सेवाएं जैसी सेवाएं प्रदान करके ऐसा करते हैं। यह वित्तीय प्रणाली के सुचारू और कुशल कामकाज को सुनिश्चित करने में मदद करता है।

वित्तीय सलाहकार के रूप में कार्य करना: अपने पारंपरिक बैंकिंग कार्यों के अलावा, वाणिज्यिक बैंक वित्तीय सलाहकार के रूप में भी कार्य करते हैं, जो अपने ग्राहकों को निवेश विकल्प, जोखिम प्रबंधन और वित्तीय योजना सहित वित्तीय मामलों की एक श्रृंखला(range of financial matters) पर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। यह व्यक्तियों और व्यवसायों को सूचित वित्तीय निर्णय लेने और उनके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

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वित्तीय प्रणाली को तरलता(liquidity) प्रदान करना: वाणिज्यिक बैंक भी बाजार को तरलता प्रदान करके वित्तीय प्रणाली की स्थिरता को बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे अपनी जमा राशि के एक हिस्से को भंडार के रूप में रखते हुए और इंटरबैंक बाजार में धन उधार लेकर और उधार देकर ऐसा करते हैं। यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि वित्तीय लेनदेन के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध है और वित्तीय संकट के जोखिम को कम करता है।

वर्षवाणिज्यिक बैंकों द्वारा वितरित कुल ऋण (ट्रिलियन भारतीय रुपये)
2020-202194.4
2019-202087.7
2018-201982.4
2017-201876.6
आर्थिक डेटा

भारतीय अर्थव्यवस्था पर वाणिज्यिक बैंकों के प्रभाव

  • आर्थिक विकास: ऋण प्रदान करके और निवेश की सुविधा देकर, वाणिज्यिक बैंक भारत में आर्थिक विकास को चलाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
  • वित्तीय समावेशन(Financial inclusion): वाणिज्यिक बैंक भी वंचित और वंचित समुदायों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करके भारत में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
  • रोजगार सृजन(generation): वाणिज्यिक बैंकों के संचालन भी भारत में रोजगार सृजन में योगदान करते हैं, दोनों प्रत्यक्ष(directly) रूप से बैंक कर्मचारियों के रोजगार के माध्यम से और अप्रत्यक्ष(indirectly) रूप से उनके उधार और निवेश गतिविधियों से उत्पन्न आर्थिक गतिविधि के माध्यम से।

भारत में वाणिज्यिक बैंकिंग के इतिहास में उल्लेखनीय घटनाएं

1969: भारत में बैंकों का राष्ट्रीयकरण, जिसमें वित्तीय समावेशन को व्यापक बनाने और समाज के वंचित वर्गों को ऋण की उपलब्धता बढ़ाने के लिए 14 प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया।

1980: बैंकिंग के क्षेत्र में भारतीय स्टेट बैंक (SBI) के एकाधिकार को समाप्त किया गया, जिसने निजी क्षेत्र के बैंकों को स्थापित करने की अनुमति दी और बैंकिंग क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा को बढ़ाया।

1994: भारत में ऑनलाइन बैंकिंग की शुरुआत, जिसने बैंकिंग सेवाओं के लिए इलेक्ट्रॉनिक चैनलों के उपयोग की सुविधा प्रदान की और बैंकिंग क्षेत्र के डिजिटल परिवर्तन का मार्ग प्रशस्त किया।

2014: प्रधान मंत्री जन-धन योजना (PMJDY) का शुभारंभ, एक वित्तीय समावेशन पहल जिसका उद्देश्य बैंक खाते खोलने और डेबिट कार्ड जारी करने सहित बैंकिंग सेवाओं तक सार्वभौमिक(universal) पहुंच प्रदान करना है। जनवरी 2021 तक, PMJDY के तहत 38 करोड़ (380 मिलियन) से अधिक बैंक खाते खोले गए हैं (स्रोत: वित्त मंत्रालय, भारत सरकार)।

2018: भारत इंटरफेस फॉर मनी (BHIM) ऐप को अपनाना, एक डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म जो उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान करने में सक्षम बनाता है। दिसंबर 2020 तक, BHIM ऐप के 23 करोड़ (230 मिलियन) से अधिक पंजीकृत उपयोगकर्ता थे (स्रोत: राष्ट्रीय भुगतान कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया)।

निष्कर्ष

वाणिज्यिक बैंक व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारी संगठनों(organizations) को कई प्रकार की बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करके भारतीय अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

वे आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करने, वित्तीय समावेशन(financial inclusion) को बढ़ावा देने और वित्तीय लेनदेन के भुगतान और निपटान की सुविधा प्रदान करने में मदद करते हैं।

अपने पूरे इतिहास में, भारत में वाणिज्यिक बैंकों में महत्वपूर्ण परिवर्तन और नवाचार(innovation) हुए हैं, जो ग्राहकों की उभरती जरूरतों और व्यापक(wider) अर्थव्यवस्था के अनुकूल हैं।

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